Conseiller indépendant · La Rochelle
Placements, immobilier, fiscalité, prévoyance — un accompagnement indépendant à La Rochelle et partout en France, sans jargon et sans conflit d'intérêts.
Florian Bayard
CGP Indépendant · La Rochelle
Qui j'accompagne
À propos
Mon rôle n'est pas de vous vendre des produits.
C'est de comprendre vos objectifs — et de vous accompagner pour les atteindre.
Basé à La Rochelle, je me déplace partout en France et accompagne également mes clients en visioconférence.
Pas de mandat exclusif avec une banque, pas de commission cachée. Ma seule obligation : votre intérêt.
Je suis adossé au cabinet CTA Patrimoine — 15 ans d'expérience, des centaines de clients accompagnés. La solidité d'un cabinet reconnu, l'agilité d'un conseiller indépendant.
La méthode
Visio ou présentiel
Vous m'exposez votre situation, vos projets, vos objectifs. Je vous présente ma méthode de travail — en toute transparence.
Mini-audit patrimonial
J'analyse votre situation globale pour établir un diagnostic précis et identifier les opportunités qui s'offrent à vous.
Solutions concrètes
Je vous présente des solutions personnalisées, toujours dans votre intérêt, avec des recommandations claires et argumentées.
À votre rythme
Une fois les solutions validées ensemble, je coordonne la mise en place de chaque étape à votre rythme.
Dans la durée
Votre vie évolue, votre patrimoine aussi. Je reste à vos côtés pour suivre, répondre et ajuster sur le long terme.
Premier échange gratuit, sans engagement. Je réponds sous 24h.
Commencer par l'étape 1 → (nouvel onglet)Chaque mois
La finance expliquée simplement, chaque mois dans votre boîte mail. Sans jargon, en toute clarté.
S'abonner à La Gazette de Flo
Chaque mois, la finance expliquée de manière claire et accessible. Gratuit.
#33 · Octobre 2026
Record, guerre, chute, rebond, nouvelles tensions : en 2026, chaque séquence a fait naître une certitude démentie quelques semaines plus tard. Le biais de récence coûte environ 1,2 point de performance par an aux épargnants. Voici comment le neutraliser.
Sous-marque immobilière
Igloo Immobilier est une agence immobilière digitale, adossée au cabinet, spécialisée dans l'accompagnement de projets d'achat — résidentiel ou locatif — sous carte T.
Ancien, neuf, meublé géré, défiscalisation immobilière (Malraux, Monument Historique)… Chaque projet est traité avec une vision patrimoniale globale.
Associée à l'agrément CIF de Penguinvest pour le conseil en placements et SCPI, IGLOO et Penguinvest forment un conseil à 360°.
Découvrir IGLOO → (nouvel onglet)Chaque vendredi
Patrimoine, immobilier, fiscalité, marchés — ce qu'il faut retenir cette semaine. Sans bruit, sans jargon.
Semaine du 28 septembre 2026
Le gouvernement a présenté le 1er octobre son budget 2027, avec un objectif de déficit à 5 % du PIB et une prévision de croissance de 1 %. Pas de hausse générale d'impôts annoncée, mais les prélèvements obligatoires passent de 43,9 % à 44,2 % du PIB, surtout via des rabotages de niches. Le texte va maintenant au Parlement : rien n'est définitif, et c'est là que tout va se jouer.
Le budget de la Sécu prévoit que seules les pensions de moins de 1 260 € suivent pleinement l'inflation en 2027. Au-dessus, la hausse serait plus faible, avec peut-être un second seuil vers 2 000 €. Le plafond de l'abattement fiscal de 10 % passerait aussi de 4 439 € à 3 000 €. Au total, les retraités contribueraient pour 5,5 milliards d'euros. Les seuils exacts seront fixés au Parlement.
Franceinfo → (nouvel onglet)Le projet de budget fait passer temporairement de 31 865 € à 50 000 € le don familial d'argent exonéré, pour les donateurs de moins de 80 ans. La fenêtre est courte : du 1er janvier au 30 juin 2027. Ajouté à l'abattement classique de 100 000 €, cela permettrait de donner 150 000 € à un enfant sans droits. Un taux réduit de 6 % est aussi prévu au-delà, sous conditions. Si une transmission était dans vos projets, c'est le moment d'en parler.
Moneyvox → (nouvel onglet)Le gouvernement veut limiter l'amortissement déductible en location meublée non professionnelle. Il serait plafonné à 2,5 % et 7 000 € par an et par foyer, et à 1,5 % et 5 000 € pour les meublés de tourisme. Les amortissements non déduits ne pourraient plus être reportés. Si vous êtes en LMNP, il est temps de refaire vos calculs de rentabilité nette.
Moneyvox → (nouvel onglet)Bonne nouvelle dans le budget : les tranches de l'impôt sur le revenu seront relevées de 2,1 %, comme l'inflation prévue. La tranche à 11 % démarrerait à 11 845 € et celle à 30 % à 30 201 € par part. Sans cette indexation, 500 000 foyers seraient devenus imposables. C'est aussi un bon repère pour vérifier votre tranche marginale avant de choisir vos placements.
Moneyvox → (nouvel onglet)Le taux d'usure, c'est-à-dire le taux maximal que la banque peut vous appliquer, passe à 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus. Le calcul inclut l'assurance et les frais, et les taux moyens tournent déjà autour de 3,60 % sur 20 ans. Certains dossiers peuvent donc encore être bloqués, surtout après 50 ans quand l'assurance emprunteur coûte cher. Faire jouer la délégation d'assurance peut tout changer.
Zoom Invest → (nouvel onglet)Le 30 septembre, le CAC 40 a clôturé à 7 965 points, après six semaines de baisse d'affilée. En cause : la flambée des taux d'emprunt de la France, le pétrole proche de 99 dollars et une inflation qui accélère. Pour un investisseur de long terme, c'est surtout le moment de vérifier que la part en actions correspond bien à votre horizon et à votre tolérance au risque.
Zonebourse → (nouvel onglet)Le 1er octobre, le taux auquel la France emprunte sur 10 ans (OAT) a atteint 4,96 %, un niveau jamais vu depuis le début des années 2000. L'écart avec l'Allemagne dépasse 100 points de base. Ce taux pèse directement sur votre crédit immobilier, mais il fait aussi remonter le rendement des fonds euros et des nouvelles obligations.
Investing.com → (nouvel onglet)Selon l'estimation provisoire de l'Insee, les prix ont augmenté de 3 % sur un an en septembre, contre 2,4 % en août. L'énergie est la principale cause, avec +21,2 % sur un an. Avec un Livret A à 1,70 %, l'argent qui dort perd du pouvoir d'achat : gardez une épargne de précaution, et placez le reste avec un objectif.
Insee → (nouvel onglet)Selon France Assureurs, l'assurance-vie a encore attiré 2 milliards d'euros nets en août, son deuxième meilleur mois d'août. Depuis janvier, la collecte atteint 43,5 milliards et l'encours 2 171 milliards d'euros. Les unités de compte progressent alors que les fonds euros reculent. Avant d'ajouter des unités de compte, vérifiez que votre allocation correspond bien à votre horizon de placement.
Zoom Invest → (nouvel onglet)Réservez un échange de 30 minutes — sans engagement.